Proteksi Retirement Maksima (RetirePlan)
AIA Financial
Last seen
Oct 2, 2026
Currency
IDR
AI-extracted product content. Review before use.
Overview
Company siteResearch context
Full product profile
Sign in to see the full product profile
Rate tables, benefits, key facts, line-specific details, cash value, riders, and competitor context — extracted from official RIPLAY filings.
Product tables
Manfaat Pembayaran Tunai Dijamin (% Uang Pertanggungan)
| Masa Pembayaran Premi (Tahun) | Masa Pembayaran Manfaat Tahunan Dijamin (Tahun) | Manfaat Tahunan Dijamin – Rupiah (%) | Manfaat Tahunan Dijamin – USD (%) | Manfaat Akhir Polis – Rupiah (%) | Manfaat Akhir Polis – USD (%) |
|---|---|---|---|---|---|
| 5 | 15 | 35% | 30% | 150% | 100% |
| 10 | 20 | 70% | 55% | 250% | 200% |
| 15 | 25 | 110% | 75% | 400% | 300% |
| 20 | 30 | 130% | 100% | 500% | 400% |
Tabel Masa Asuransi
| Masa Pembayaran Premi (tahun) | Masa Pembayaran Manfaat Tahunan Dijamin (tahun) | Masa Asuransi (tahun) |
|---|---|---|
| 5 | 15 | 20 |
| 10 | 20 | 30 |
| 15 | 25 | 40 |
| 20 | 30 | 50 |
Umur Masuk Tertanggung vs Masa Pembayaran Premi
| Umur Masuk (tahun) | 5 tahun | 10 tahun | 15 tahun | 20 tahun |
|---|---|---|---|---|
| 18–45 | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| 46–50 | ✓ | ✓ | ✓ | Not specified |
| 51–55 | ✓ | ✓ | Not specified | Not specified |
| 56–70 | ✓ | Not specified | Not specified | Not specified |
Skenario 1 – Pemegang Polis & Tertanggung orang yang sama (Pak Budi, 30 tahun)
| Parameter | Nilai |
|---|---|
| Premi Dasar tahunan | Rp 60.000.000 |
| Masa Pembayaran Premi | 20 tahun |
| Masa Pembayaran Tunai Dijamin | 30 tahun |
| Masa Asuransi | 50 tahun |
| Manfaat tahunan dijamin | 130% × Rp 60.000.000 × 30 = Rp 2.340.000.000 |
| Manfaat akhir Polis dijamin | 500% × Rp 60.000.000 = Rp 300.000.000 |
| Total Manfaat Dijamin | Rp 2.640.000.000 |
| Manfaat tahunan tidak dijamin | Rp 42.000.000 × 30 = Rp 1.260.000.000 |
| Bonus akhir Polis tidak dijamin | Rp 300.000.000 |
| Total Manfaat Tidak Dijamin | Rp 1.560.000.000 |
| Total Manfaat Asuransi | Rp 4.200.000.000 |
Skenario 2 – Meninggal akhir Tahun Polis ke-1 (Pak Budi, 30 tahun)
| Komponen | Nilai |
|---|---|
| Manfaat meninggal dijamin | 100% × Rp 60.000.000 = Rp 60.000.000 |
| Total Manfaat Asuransi | Rp 60.000.000 |
Skenario 3 – Meninggal akhir Tahun Polis ke-13 (Pak Budi, 30 tahun)
| Komponen | Nilai |
|---|---|
| 110% Premi dibayarkan | 110% × Rp 60.000.000 × 13 = Rp 858.000.000 |
| Nilai Tunai | Rp 570.000.000 (lebih kecil, dipilih 110% premi) |
| Manfaat meninggal dijamin | Rp 858.000.000 |
| Bonus akhir Polis tidak dijamin | Rp 258.000.000 |
| Total Manfaat Asuransi | Rp 1.116.000.000 |
Skenario 4 – Meninggal akhir Tahun Polis ke-22 (Pak Budi, 30 tahun)
| Komponen | Nilai |
|---|---|
| 110% premi dibayarkan − manfaat tahunan dijamin sudah dibayarkan | (110% × Rp 60jt × 20) − (130% × Rp 60jt × 2) = Rp 1.164.000.000 |
| Nilai Tunai | Rp 1.245.358.000 (lebih besar, dipilih) |
| Manfaat meninggal dijamin | Rp 1.245.358.000 |
| Bonus akhir Polis tidak dijamin | Rp 685.930.000 |
| Total Manfaat Asuransi | Rp 1.931.288.000 |
Skenario B – Pemegang Polis & Tertanggung berbeda (Pak Budi 30 thn, istri Anita 25 thn)
| Parameter | Nilai |
|---|---|
| Premi Dasar tahunan | Rp 60.000.000 |
| Premi Asuransi Tambahan Payor Benefit | Rp 2.804.400/tahun |
| Masa Pembayaran Premi | 20 tahun |
| Masa Pembayaran Tunai Dijamin | 30 tahun |
| Masa Asuransi | 50 tahun |
| Manfaat tahunan dijamin | 130% × Rp 60.000.000 × 30 = Rp 2.340.000.000 |
| Manfaat akhir Polis dijamin | 500% × Rp 60.000.000 = Rp 300.000.000 |
| Total Manfaat Dijamin | Rp 2.640.000.000 |
| Manfaat tahunan tidak dijamin | Rp 42.000.000 × 30 = Rp 1.260.000.000 |
| Bonus akhir Polis tidak dijamin | Rp 300.000.000 |
| Total Manfaat Tidak Dijamin | Rp 1.560.000.000 |
| Total Manfaat Asuransi | Rp 4.200.000.000 |
Benefits
Death Benefit
Yang lebih besar dari: (a) 100% premi dibayarkan (Tahun Polis ke-1) atau 110% premi dibayarkan (≥Tahun Polis ke-2) dikurangi manfaat tahunan dijamin yang sudah dibayarkan, atau Nilai Tunai; ditambah akumulasi manfaat tahunan dijamin & tidak dijamin berikut bunga, serta bonus akhir Polis jika ada
Maturity Benefit
Manfaat akhir Polis dibayarkan di akhir Masa Asuransi (150%–500% untuk Rupiah, 100%–400% untuk USD dari UP tergantung pilihan masa pembayaran)
Survival Benefit
Manfaat tahunan dijamin dibayarkan setiap tahun setelah Masa Pembayaran Premi berakhir (persentase UP tergantung pilihan masa pembayaran: 35%–130% untuk Rupiah, 30%–100% untuk USD)
Waiver Of Premium Benefit
Pembebasan Premi apabila Tertanggung menderita Cacat Tetap Total selama Masa Pembayaran Premi (tidak berlaku untuk kondisi yang sudah ada sebelumnya)
Rider Payor Benefit
Yes
Non Guaranteed Benefit
Manfaat tahunan tidak dijamin dan bonus akhir Polis (jika ada) tergantung hasil investasi dan kinerja operasional; asumsi ilustrasi 5%–10%/tahun (Rupiah) atau 3%–9%/tahun (USD)
Key facts
policy loan
Yes
grace period
45 hari kalender sejak Tanggal Jatuh Tempo
product type
endowment
payment method
Autodebet Rekening Dana BCA atau autodebet Kartu Kredit BCA
exclusions death
HIV, tindak kejahatan asuransi, melukai diri sendiri dengan sengaja, bunuh diri
free look period
14 hari kalender sejak Polis diterima
product category
Asuransi Jiwa Tradisional
auto premium loan
Yes
entry age insured
18–70 tahun (ulang tahun terdekat)
exclusions waiver
Cacat Tetap Total dari kondisi yang sudah ada sebelumnya, diagnosis AIDS, perlombaan/kecepatan dengan kendaraan bermotor
insurance periods
20 tahun, 30 tahun, 40 tahun, 50 tahun
premium frequency
bulanan, tahunan
available currencies
IDR, USD
distribution partner
Bank BCA
premium payment terms
5 tahun, 10 tahun, 15 tahun, 20 tahun
entry age policyholder
18–70 tahun (ulang tahun terdekat)
Cash value
Riders
Manfaat Tambahan
Asuransi Tambahan Pembebasan Premi (Waiver of Premium)
OptionalPembebasan Premi apabila Tertanggung menderita Cacat Tetap Total selama Masa Pembayaran Premi
Asuransi Tambahan Payor Benefit
OptionalPembebasan Premi apabila Pemegang Polis menderita Cacat Tetap Total atau meninggal (digunakan saat Pemegang Polis dan Tertanggung orang berbeda)
Additional premium: Rp 2.804.400/tahun (ilustrasi: Pemegang Polis usia 30 tahun, Premi Dasar Rp 60 juta)
Competitor context
Proteksi Prima Emas Plus
Guardia Rencana Syariah Btpns
Allisya Rencana
Mitreasure Future Lifesaver
Asuransi X-Tra Proteksi Retirement | Sun Life Indonesia
Myprotection Rencana Syariah
Manulife Saving Plan Assurer
Smart Life Protection